Analyse und Prüfung aller Projekte
Bonitätsprüfung bei Fremdkapitalfinanzierungen
Unser Analyseteam bewertet jedes Unternehmen, das eine Finanzierung bei uns anfragt, in einem streng definierten, mehrstufigen Prüfprozess.
Das Team errechnet die Unternehmensbonität und ordnet diese einer Bonitätsklasse zu. Zur Bestimmung des Zinssatzes ist neben weiteren Faktoren diese Bonitätsklasse maßgeblich.
Die Höhe des Zinssatzes spiegelt das Risiko wieder. Es ist die Risikovergütung des Anlageprojekts über die gesamte Laufzeit.
Bonitätsklasse und Zinssatz zusammen geben eine Übersicht zur Risikoeinschätzung. So werden Anlageprojekte auf einen Blick vergleichbar.
Die Bonitätsklassen und die genauen Schritte des Prüfungsprozesses erläutern wir in den folgenden Abschnitten.
Due Diligence für Eigenkapitalfinanzierungen
Bei Unternehmen, die Eigenkapital aufnehmen möchten, erfolgt eine umfangreiche Auswertung durch unser Analyseteam. Dabei wird eine rechtliche und wirtschaftliche Überprüfung durchgeführt.
Im Rahmen der rechtlichen Due Diligence werden, die handelnden Personen, die Struktur des Unternehmens sowie bestehende Beteiligungsverhältnisse und Rechte der Eigenkapitalgeber überprüft. Unser Analysetam entscheidet in dieser Phase ob ein Crowdinvesting unter wirtschaftlicher Gleichstellung der Investoren in Frage kommt.
In der wirtschaftlichen Due Diligence wird die aktuelle finanzielle Situation sowie die zukünftige Finanzplanung des Unternehmens analysiert und ausgewertet. Darüber hinaus werden das (Gründer-)Team und der Markt als maßgebliche Faktoren genauer betrachtet.
Fünf Klassen der Unternehmensbonität
Bei etablierten Unternehmen
Unser Analyseteam überprüft und bewertet jedes Unternehmen.
Der mehrstufige Prüfungsprozess entspricht höchsten Qualitäts- und Analysestandards. Wir werten eine Vielzahl quantitativer und qualitativer Daten aus und integrieren hierbei professionelle und länderspezifischer Auskunfteien sowie zertifizierte Ratingagenturen.
Anhand der ermittelten und geprüften Bonität des Unternehmens sowie der daraus abgeleiteten jährlichen Ausfallwahrscheinlichkeit wird jedes Kreditprojekt in eine der fünf Bonitätsklassen eingeteilt.
Die Bonitätsklassen reichen dabei von "AA" mit jährlichen Ausfallwahrscheinlichkeiten von max. 0,70% bis zur Bonitätsklasse "D" mit entsprechend höheren Ausfallwahrscheinlichkeiten bei steigendem Zinssatz.
Bonitätsklassen in der Übersicht
| Bonitätsklasse | Erläuterung | max. Ausfallwahrscheinlichkeit p.a. |
|---|---|---|
|
AA
|
Unternehmen mit sehr guter Bonität | 0,70 % |
|
A
|
Unternehmen mit guter Bonität | 1,50 % |
|
B
|
Unternehmen mit durchschnittlicher Bonität | 3,00 % |
|
C
|
Unternehmen mit erhöhtem Risiko | 5,00 % |
|
D
|
Unternehmen mit sehr hohem Risiko | 8,00 % |
Die Geldanlage in Unternehmen ist mit Risiken verbunden. Es kann trotz einer sorgfältigen Analyse zu Teil- und Totalverlusten des eingesetzten Kapitals kommen. Daher empfehlen wir, Ihre Anlagen als Gesamtportfolio zu betrachten und auf mehrere Projekte aufzuteilen.
Analyse- und Prüfungsprozess im Detail
Mehrstufiger Bewertungsprozess qualitativer und quantitativer Daten
- Im ersten Schritt des Analyseprozesses erhalten wir von Wirtschaftsauskunfteien Daten und Informationen zum jeweiligen Unternehmen und zu den Eigentümern. Darunter fallen z.B. Auskünfte der Creditreform, der Schufa sowie der KSV1870. Darüber hinaus stellen uns die Unternehmen weitreichende Finanzunterlagen zur Verfügung. Zusätzlich erheben wir Makrodaten zur Branche des Unternehmens, Ausfallraten bezogen auf die Branche oder auch saisonale Schwankungen.
- Anschließend analysiert unser Analyseteam die Qualität der Unternehmen anhand von aufeinanderfolgenden Prozessschritten. Dazu gehören die Branche, die Marktposition und die Finanzkennzahlen. Die Finanzauswertung erfolgt u.a. anhand der Jahresabschlüsse, BWAs und Bankenspiegel. Diese Daten werden in einem eigenen Auswertungssystem geprüft. Sie umfassen insbesondere die Liquidität, den Verschuldungsgrad und den Kapitalfluss des Unternehmens.
Die erhobenen Daten ergänzen die zur Verfügung gestellten Informationen der Wirtschaftsauskunfteien und werden für einen Backtesting-Prozess genutzt.
- Das Ergebnis dieser Analyse ergibt Bonität des Unternehmens. Bei einer positiven Auswertung legen wir den maximalen Finanzierungsbetrag und die Laufzeit des Anlageprojektes fest. Final werden die Unternehmensbonität sowie die Daten über die Ausfallraten in Korrelation zueinander gestellt. Diese Auswertung dient der Ermittlung des Anlagerisikos mit dem dazugehörigen Zins.
Starke Partnerschaften
Erfahrene Partner verstärken unsere Analysekompetenz
Wir arbeiten ausschließlich mit renommierten und erfahrenen Partnern zusammen. Im Bereich der Bonitätsprüfung der mittelständischen Unternehmen setzen wir neben der eigenen Expertise auf eine enge Partnerschaft mit den Finanz- und Ratingexperten der Creditreform Rating AG und der KFM Deutsche Mittelstands AG.
Creditreform Rating AG
Die Creditreform Rating AG ist die marktführende Ratingagentur für mittelständische Unternehmen in Europa. Anerkannt durch die Europäische Zentralbank (EZB) als Rating Tool Provider, zeichnet sie eine große Expertise im Unternehmens- und Bilanzrating aus. Mit Hilfe modernster Bonitätsbewertungssysteme können aussagekräftige Analysen über die wirtschaftliche Lage eines Unternehmens getroffen werden.
KFM Deutsche Mittelstand AG
Die KFM Deutsche Mittelstand AG bietet ein großes Know-How auf dem Gebiet der Risiko-Analyse mittelständischer Unternehmen. Mithilfe des KFM-Scoring-Modells können zuverlässige Aussagen über die Zukunftsfähigkeit von Unternehmen getroffen werden. Anleger erhalten so detaillierten Aufschluss über das jeweilige Anlagerisiko. Die KFM AG berücksichtigt bei der Analyse vielfältige Kennzahlen zu Bonität, Nachhaltigkeit und Wachstum.
Haben Sie noch Fragen?
Sprechen Sie uns an!
Kontakt
Rufen Sie uns an oder schreiben Sie uns:
E-Mail: service@invesdor.de
Telefon: +49 (0)30 364 285 707
Unsere Profile in den sozialen Medien:
Ihr Ansprechpartner
Marko Müller
Senior Customer Success Manager
DE | EN
Ihr Ansprechpartner
Sebastian Kutschker
Customer Support
DE | EN
Innovator 2021.
